Las entidades bancarias suelen, de forma poco ética en algunos casos, agregar productos vinculados a la hipoteca que acaban encareciendo la misma. Algunos tienen un carácter obligatorio, sin embargo, otros se incluyen sin previo aviso. Por tanto, para ahorrar en la hipoteca es conveniente poner atención a la lista de productos contratados y decantarse por aquella que tenga el diferencial más bajo.

Qué son los productos vinculados a una hipoteca

Como se dijo, este tipo de productos se ofrecen, o se imponen, de forma sistemática a los contratantes de hipotecas.

Si bien algunos de ellos son obligatorios, como el seguro de hogar, en ningún caso resulta obligatorio contratarlo con la propia entidad. Dicho derecho está recogido por Real Decreto 716/2009, de 24 de abril. Esto, claro está, puede descalificar al solicitante ante el banco, que puede negarse a conceder la hipoteca.

Además, existen otros productos de carácter bancario que aplican igualmente, como cuentas de ahorro, planes de pensiones y tarjetas de crédito.

Lista de productos vinculados a una hipoteca

Seguidamente se listan los productos vinculados principales que las entidades de crédito incluyen, o intentan incluir, en sus acuerdos hipotecarios.

– Seguro de hogar. Este producto se vincula a todas la hipotecas y cubre riesgos de explosión e incendios, entre otros.

– Tarjeta de crédito o débito.

– Domiciliación de la nómina. En función de un mínimo anual estipulado.

– Plan de Pensiones. Estableciendo un mínimo de aportaciones que el depositante debe realizar a lo largo del año.

– Seguro de vida. Del titular de la hipoteca con coberturas para todos los miembros de la familia.

– Domiciliación del pago.

– Seguro de protección de pagos.

– Cuenta corriente. Que no debería tener ningún gasto de mantenimiento asociado.

Cómo eliminar los vinculados a la hipoteca

Aunque aceptar los productos vinculados impuestos por el banco como requisitos para la contratación de una hipoteca es, en principio inevitable, si que se pueden cancelar una vez haya sido contratado el crédito hipotecario. Eso sí, será necesario ver qué otras opciones hay para seguir cumpliendo con la ley en materia de seguro de hogar, por ejemplo. El motivo es que, si bien, por norma, es más barato contratar el seguro con terceros, algunas entidades ofrecen importantes descuentos en este producto, por lo que puede resultar atractivo.

La referida cancelación ha de solicitarse por escrito. Si se trata de un seguro con dos meses de antelación se debe indicar, también, el número de póliza del seguro, la cuenta donde se realiza el cargo y los datos personales de la persona titular.

Si la entidad no responde a la súplica por escrito, será necesario interponer una reclamación escrita ante el SAC (Servicio de Atención al Cliente). También es posible dirigirse al Servicio de Reclamaciones del Banco de España, que procederá comunicándose con el banco para resolver la problemática o delegar una vía de resolución.

El futuro de los productos vinculados

Con la entrada en vigor de la Ley Hipotecaria del 3 de noviembre, aprobada por el Consejo de Ministros, España equipara la legalidad hipotecaria con respecto a Europa, creando un marco de transparencia en el que el consumidor puede operar con mayores garantías.

El objetivo es reducir los gastos asociados a las hipotecas, siendo los productos vinculados «obligatorios» susceptibles de contratarse con terceros, y no integrados en el propio contrato hipotecario.

Por ende, los expertos vaticinan una reducción notable de la contratación o imposición de estos productos accesorios a medio plazo.

En definitiva, el nivel de información del consumidor hipotecario se ha incrementado notablemente, lo que puede traducirse en mayores capacidades de defensa ante la imposición de vinculados a la hipoteca. Si tienes alguna duda puedes exponerla en los comentarios.